サポートローンは、急な出費や資金繰りに困ったときに頼りになる金融商品です。
個人や中小企業の経営者が、生活費や事業資金、教育費、住宅ローンなどさまざまな目的で利用できます。例えば、横浜銀行や山梨中央銀行、アコム、アイフルなどが提供するサポートローンがあります。
そして、サポートローンの中でもおまとめ専用である「サポートローン500
」。
多重債務で返済が苦しい、他社のおまとめローンの審査に落ちた、そのような人でも本気で借金問題を解決したいと思っている人であれば、複数の借金を一本化して完済を目指せる可能性があります。
サポートローン500なら低金利や柔軟な返済プランが魅力で審査も迅速！借金問題を1日でも早く解決するために、いますぐチェックしましょう。
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サポートローンとは何か？
サポートローンとは、個人や企業が特定の目的のために資金を調達するための金融商品のことです。
代表的なものとしては、以下のようなローンが挙げられます。
- パーソナルローン
個人の生活費や急な出費に対応するためのローン - ビジネスローン
中小企業や個人事業主が事業資金を調達するためのローン - 教育ローン
学費や留学費用など、教育関連の費用をカバーするためのローン - 住宅ローン
住宅の購入やリフォームのための資金を提供するローン
おまとめ専用サポートローンとは
おまとめ専用サポートローンは、パーソナルローン(個人ローン)に該当し、複数の借金を一本化するローンです。
複数者から借入をする多重債務や、総量規制(年収の3分の1)を超える借金をしている場合に、支払日や金利にばらつきがあると返済が思ったように進みません。
おまとめ専用サポートローンを利用することで、総量規制を超えるような借金を一本化して、金利を抑えたり返済日を月1回にするなどして完済を目指すことができるようになります。
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主なサポートローンとサービス提供機関
銀行系サポートローン
横浜銀行ライフサポートローン
横浜銀行のライフサポートローンは、結婚、入院、治療費、旅行など、生活のさまざまなシーンで利用できる多目的ローンです。金利は3.700%から4.700%の変動金利で、借入可能額は10万円から500万円まで対応しています。
インターネットバンキングを利用することで、一部もしくは全額の繰り上げ返済が可能で、手数料もかかりません。使途確認資料の提出が必須であるため、利用目的が明確な方におすすめです。
山梨中央銀行ライフサポートローン
山梨中央銀行のライフサポートローンは、旅行や自分磨き、ペットの購入、ローンのおまとめなど、幅広い用途に対応する多目的ローンです。金利は3.975%から4.975%の変動金利で、借入可能額は10万円から500万円まで。
WEB完結で手続きができるため、来店不要で手軽に利用できます。また、住宅ローンを利用中の方には金利の引き下げ特典もあります。完済時の年齢が70歳以下で、税込年収が150万円以上の方が対象です。
消費者金融系サポートローン
アコムビジネスサポートカードローン
アコムのビジネスサポートカードローンは、個人事業主や中小企業向けに設計されたローン商品です。
以下の特徴があります。
- 迅速な審査と融資
最短で即日融資が可能なため、急な資金ニーズにも対応できます。 - 柔軟な返済プラン
返済期間や返済額を柔軟に設定できるため、ビジネスのキャッシュフローに合わせた返済が可能です。 - 無担保・無保証人
担保や保証人が不要なため、手続きが簡単でスピーディーです。
アイフル事業サポート
アイフルの事業サポートローンは、ビジネスの多様な資金ニーズに対応するためのローン商品です。
以下の特徴があります。
- 簡単な手続き
オンラインでの申し込みが可能で、手続きが非常に簡単です。 - 低金利
競争力のある金利設定で、返済負担を軽減します。 - 多目的利用
運転資金や設備投資など、さまざまな用途に利用できます。
その他の金融機関
オリコ学費サポート
オリコの「学費サポートプラン」は、大学や専門学校などの学費を立て替える制度です。全国で2100校以上の学校と提携しており、入学金や授業料、教材費などの納付金をオリコが立て替え、保護者は毎月の口座振替で返済します。
オンラインで簡単に申し込みができ、在学中の分割払いも可能です。これにより、学費の負担を軽減し、教育の機会を広げることができます。
滋賀銀行ジャストサポート
滋賀銀行の「ジャストサポート」は、不動産担保型のローンで、まとまった資金が必要な場合に利用できます。低金利で、スマホで簡単に契約が完結するのが特徴です。
住宅の購入やリフォーム、さらには収益物件や空き家の購入資金としても利用可能です。借入金額や返済期間に応じたシミュレーションも提供されており、計画的な返済が可能です。
サポートローン500
「サポートローン500」は、複数の借入を一本化することで返済の負担を軽減することを目的としたローンです。
最大500万円までの融資が可能で、返済期間は最長10年と柔軟に設定できます。おまとめローンは総量規制の対象外となるため、年収の3分の1を超える借り入れも可能で、複数の借金を一本化することができます。
また、スピーディな審査で郵送物も不要のため、誰にもバレずに最短2日で融資を受けることが可能。返済が迫っている借金もまとめて、すぐにでも毎月の返済負担を減らせます。
他社審査落ちの人でも融資実績が多数のため、借金を完済したいけど審査に受かるか不安という方は、サポート500がおすすめです。
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おまとめ専用サポートローンのメリットとデメリット
おまとめ専用サポートローンのメリット
低金利で利用可能
おまとめ専用サポートローンの大きな魅力のひとつは、低金利で利用できることです。一般的な消費者ローンと比較して、金利が抑えられているため、返済総額を大幅に減らすことができます。
例えば、消費者金融系のカードローンであれば最大で年18%の返済利率が適用されますが、おまとめ専用「サポートローン500」では、年10.95～13.0 %と低金利に抑えられています。
金利によって元本の返済がなかなか進まないという方は、おまとめ専用サポートローンを利用することで完済を目指しやすくなります。
柔軟な返済プラン
おまとめ専用サポートローンは、借り手のライフスタイルや収入状況に合わせた柔軟な返済プランを提供しています。
例えば、毎月の返済額を減らすために最長10年程度の返済期間を選択することや、ボーナス支給時に一括返済をして早期完済をするなど、さまざまな選択肢が用意されています。
あなたのライフスタイルにあわせて無理のない返済計画を立てることができ、長く苦しんでいる借金問題の解決を目指すことができます。
審査の迅速さ
おまとめ専用サポートローンは、審査が迅速におこなわれることも大きなメリットです。
通常、ローンの審査には書類のやり取りから審査まで時間がかかります。一方で、例えばおまとめ専用サポートローンである「サポートローン500」なら、郵送物が一切ありません。
誰にもバレることなく、スピード審査で最短2日で融資を受けることが可能！返済期間が迫っていて苦しい借金もまとめ、返済負担を減らすことができます。
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おまとめ専用サポートローンのデメリット
返済の負担が増える可能性
おまとめ専用サポートローンを利用するときの大きなデメリットのひとつは、返済の負担です。
複数の借入を一本化することで月々の返済額が減らせる可能性もありますが、返済期間が長くなることが多いため、最終的な返済総額が増加する可能性があります。
また、金利が高いおまとめ専用サポートローンを利用した場合は、毎月の返済額に加えて利息の負担も大きくなります。利用するサポートローンやあなたの借金状況によって、返済計画をしっかりと立てないと、返済が困難になるリスクがあります。
審査基準のきびしさ
おまとめ専用サポートローンのもうひとつのデメリットは、審査基準のきびしさです。
一般的に、金利が低いローンほど審査はきびしくなります。金融機関側が踏み倒されるリスクを回避するために、返済能力の高い借り手を選別するためです。
収入が不安定な方や過去に返済遅延がある方は、審査に通過するのがむずかしくなることがあります。
ただし、「サポートローン500」のようなおまとめ専用サポートローンでは、他社で断られた方でも融資実績があるため、審査に通過できる可能性があります。
新規でお申し込みをする前に「お申し込み診断」を利用できるため、まずは気軽に試してみると良いでしょう。
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おまとめ専用サポートローンの申請方法と審査基準
おまとめ専用サポートローンを利用することで、急な出費や大きな買い物をスムーズにおこなうことができます。
しかし、申請手続きや審査基準についてしっかり理解しておくことが必要であり、サポートローンの申請方法と審査基準について詳しく説明します。
申請手続きの流れ
サポートローンの申請手続きは、以下の流れに従って進めます。
必要書類の準備
まず、申請に必要な書類を準備しましょう。以下のリストを参考にしてください。
- 本人確認書類
運転免許証、パスポート、マイナンバーカードなど - 健康保険証
- 収入が証明できる書類
2か月分の給与明細、源泉徴収票、住民税決定通知書/納税通知書
これらの書類を事前に揃えておくことで、申請手続きがスムーズに進みます。
オンライン申請の手順
次に、オンラインでの申請手順について説明します。
必要事項を入力します
入力内容から融資可能かどうかの審査をおこないます
準備した必要書類を提出します
すべての情報が正しいことを確認したら申請します
すべての手続きが完了したら融資開始となります
審査結果が出るまでの期間は最短で2日です。
※土日や祝祭日を挟んだりすると審査が長くなる可能性があります。
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審査基準
おまとめ専用サポートローンの審査基準は、以下のポイントに基づいておこなわれます。
- 信用情報
過去の借入履歴や返済状況がチェックされます。クレジットカードの利用履歴や他のローンの返済状況も審査対象です。 - 収入状況
安定した収入があるかどうかが重要です。収入証明書を提出することで、収入の安定性を証明します。 - 勤務先情報
勤務先の規模や勤続年数も審査のポイントとなります。長期間同じ会社で働いている場合、審査に有利です。 - 負債状況
他にどれだけの借入があるかも審査されます。多額の借入がある場合、審査が厳しくなることがあります。
これらの基準を満たすことで、おまとめ専用サポートローンの審査に通過しやすくなります。
本気で借金を完済したい人は、しっかりと準備を整えて正確な情報を提供するよう心がけましょう。
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おまとめ専用サポートローンの返済における注意点
おまとめ専用サポートローンの返済には、通常のローンと同様に返済遅延に注意が必要です。
返済遅延は大きなリスクであり、遅延が発生すると以下のような問題が生じる可能性があります。
- 遅延損害金の発生
返済が遅れると、通常の利息に加えて遅延損害金が発生します。これにより、返済総額が増加し、経済的な負担が大きくなります。 - 信用情報への影響
返済遅延は信用情報機関に記録され、将来的なローン審査やクレジットカードの発行に悪影響を及ぼす可能性があります。 - 法的措置のリスク
長期間の返済遅延が続くと、最終的には法的措置が取られることもあります。これにより、財産の差し押さえなどの厳しい措置が取られることがあります。
返済遅延を避けるためには、毎月の返済日をしっかりと把握し、計画的に返済をおこないましょう。
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おまとめ専用サポートローンに関するよくある質問
- おまとめ専用サポートローンの金利はどのくらい？
-
サポートローンの金利は、金融機関や商品によって異なり、具体的な金利は審査結果や契約内容に基づいて決定されます。
例えば、サポートローン500であれば、年10.95～13.0 %と低金利に抑えられています。できるだけ低金利のサポートローンを選ぶことが重要です。
- 審査に通らなかった場合の対策は？
-
審査に通らなかった場合は、信用情報の確認、収入証明の準備、借入額の見直し、保証人の用意、これらの対策をおこない再度申し込みをしましょう。
- 返済が難しくなった場合の対応策は？
-
おまとめ専用サポートローンは、完済を目的として複数の借金を一本化するものですが、万が一にも返済が難しくなったときには債務整理を検討しましょう。
弁護士や司法書士に相談し、法的手続きを通じて返済条件を見直す方法です。自己破産や個人再生などの手段がありますが、ただし信用情報に影響が出るため慎重に検討する必要があります。
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